Comment une bonne cote de crédit peut vous amener sur l’échelle de la propriété

L’achat d’une propriété est une aventure qui comprend plusieurs étapes importantes, comme l’évaluation de vos besoins, la recherche d’une maison et la présentation d’une promesse d’achat. Mais pour de nombreux futurs propriétaires, une étape cruciale consiste à obtenir une pré-approbation hypothécaire. Réaliser un investissement immobilier dépend de nombreux facteurs, notamment vos revenus, votre situation financière et vos antécédents de crédit. Alors, quelle cote de crédit est nécessaire pour acheter une maison ? Cet article répondra à toutes vos questions.

Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit ?

Un pointage de crédit varie de 300 à 900 et détermine votre capacité à rembourser un prêt en fonction de vos antécédents de crédit. Plus le score est élevé, meilleure est votre santé financière.

Quelle cote de crédit est nécessaire pour acheter une maison ? En règle générale, un score compris entre 620 et 680 devrait vous qualifier pour un prêt hypothécaire auprès d’une institution financière.[1] Ce score servira également à déterminer le taux et les modalités de votre prêt.

Comment améliorer votre cote de crédit pour acheter une maison ?

Il existe plusieurs façons d’améliorer votre score et d’investir dans l’immobilier. Voici cinq conseils qui vous aideront à maintenir un bon historique de crédit.

1. Vérifiez votre pointage de crédit dès le début

En vérifiant votre historique de crédit dès le début du processus d’achat, vous serez en mesure de voir s’il y a des erreurs et de les corriger avant de demander un prêt hypothécaire. Vous pouvez le faire sur les sites Web des agences d’évaluation du crédit comme Equifax et TransUnion Canada. Certaines institutions financières peuvent également vous fournir ces informations.

2. Établir un solide historique de crédit

Cela montre aux institutions financières votre historique de crédit. Gardez vos comptes et cartes de crédit ouverts, même si vous ne les utilisez pas fréquemment.[2] Si vous êtes un emprunteur fiable, cela aura un impact positif sur votre pointage de crédit.

3. Utilisez le crédit à bon escient

Idéalement, votre taux d’utilisation du crédit ne devrait pas dépasser 35 % de la limite autorisée. Si cela n’est pas réaliste, essayez de ne pas utiliser plus de 60 % de la limite disponible.[3]

4. Effectuez tous vos paiements

Une règle d’or en matière de crédit est d’effectuer vos paiements avant la date d’échéance. Ils doivent couvrir la totalité du solde, et pas seulement le paiement minimum.

5. Ne demandez pas plusieurs prêts

Demander plus d’un prêt montre aux autres prêteurs que vous avez besoin de crédit, ce qui peut faire perdre plusieurs points à votre cote de crédit. Si vous devez faire une demande auprès de plusieurs prêteurs, faites-le dans un court laps de temps afin que votre score ne soit pas affecté.

Vous souhaitez améliorer votre cote de crédit afin de pouvoir acheter une maison ? Recherchez un conseiller financier qui peut vous aider dans ce processus. Vous disposerez de tous les outils nécessaires pour procéder à un achat avec un courtier immobilier.